سرجی کونڈراٹینکو: فنٹیک اسٹارٹ اپس اور جدید مالیاتی حل

Fintech startups وہ کمپنیاں ہیں جو مالیاتی خدمات اور حل کو بہتر بنانے کے لیے جدید حل پیش کرتی ہیں۔ سرگئی کونڈراٹینکو بتاتے ہیں کہ اصطلاح "فنٹیک" ایسی کمپنیوں کی سرگرمیوں میں فنانس اور ٹیکنالوجی کے سنگم کو ظاہر کرتی ہے۔

فنٹیک اسٹارٹ اپس موبائل ایپس، ڈیٹا اینالیٹکس، مصنوعی ذہانت، بلاک چین، کلاؤڈ کمپیوٹنگ، اور بہت کچھ جیسے شعبوں میں پیشرفت کا فائدہ اٹھاتے ہوئے روایتی مالیاتی نظام کو بہتر بنانے کی کوشش کر رہے ہیں۔ ان کی توجہ زیادہ موثر، آسان اور کم لاگت سے مالیاتی خدمات فراہم کرنے پر مرکوز ہے۔

سرگئی کونڈراٹینکو ای کامرس خدمات کی ایک وسیع رینج میں کئی سالوں کے تجربے کے ساتھ ایک تسلیم شدہ ماہر ہے۔ اب، سرگئی کمپنیوں کے ایک گروپ کے مالک اور رہنما ہیں جو نہ صرف ای کامرس کے مختلف شعبوں میں مصروف ہیں، بلکہ دنیا کے تمام براعظموں میں نمائندگی کرنے والے مختلف دائرہ اختیار میں کامیابی کے ساتھ کام کر رہے ہیں۔ بنیادی مقصد نئی ٹریفک کو چلانا، ایک ایسا آن لائن تجربہ تخلیق کرنا اور فراہم کرنا ہے جو صارفین کو برانڈ کی طرف راغب کرے، اور آن لائن کاروبار کے مجموعی منافع کو زیادہ سے زیادہ کرتے ہوئے مہمانوں کو صارفین میں تبدیل کرے۔

جدید مالیاتی حل کے میدان میں موجودہ صورتحال کا جائزہ

سٹارٹ اپ ان اختراعات پر مرکوز ہے جو پہلے کبھی مارکیٹ میں نہیں لائی گئی۔ یہ ایک پروڈکٹ یا سروس، ایک ٹیکنالوجی، ایک عمل، ایک برانڈ، یا یہاں تک کہ ایک نیا کاروباری ماڈل ہو سکتا ہے۔

سرگئی کونڈراٹینکو نے وضاحت کی کہ اسٹارٹ اپ کے اہم مقاصد میں سے ایک یہ معلوم کرنا ہے کہ آیا اس کی مصنوعات کی ضرورت ہے۔ ان کے مطابق، سٹارٹ اپس ہدف کو تلاش کرنے اور اسے بہتر بنانے کی کوشش کر رہے ہیں۔ منڈی ایک نئے حل کے لیے۔ یہاں کامیاب ہونے کی مثالیں ہیں۔ جدید آغاز، جو 2023 میں ٹاپ ٹین ٹرینڈز میں ہیں۔

●       کلرن ایک سویڈش فنٹیک کمپنی ہے جو ابھی خریدیں، بعد میں ادائیگی کریں (BNPL) خدمات فراہم کرتی ہیں۔ اس کے 80 ملین سے زیادہ صارفین ہیں اور یہ دنیا کے مقبول ترین BNPL فراہم کنندگان میں سے ایک ہے۔

●       پٹی ایک آئرش-امریکی ادائیگی کمپنی ہے جو تمام سائز کے کاروباروں کو ادائیگی کی پروسیسنگ کی خدمات فراہم کرتی ہے۔ یہ دنیا میں سب سے زیادہ مقبول ادائیگی کے پروسیسرز میں سے ایک ہے، جس نے $9 بلین سے زیادہ اکٹھا کیا ہے۔

اشتہار

●       رابن ہڈ ایک امریکی سرمایہ کاری کا پلیٹ فارم ہے جو آپ کو بغیر کمیشن کے اسٹاک، آپشنز اور کریپٹو کرنسیوں کی تجارت کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ اس کے 20 ملین سے زیادہ صارفین ہیں اور یہ دنیا کے مقبول ترین سرمایہ کاری پلیٹ فارمز میں سے ایک ہے۔

●       سوفی۔ ایک امریکی مالیاتی ٹیکنالوجی کمپنی ہے جو ذاتی اور رہن کے قرضے، طلباء کے قرضے اور دیگر مالیاتی مصنوعات فراہم کرتی ہے۔ اس کے 2 ملین سے زیادہ صارفین ہیں اور یہ امریکہ کی سب سے بڑی فنٹیک کمپنیوں میں سے ایک ہے۔

●       چونا ایک امریکی مالیاتی ٹیکنالوجی کمپنی ہے جو چیکنگ اور سیونگ اکاؤنٹس اور دیگر مالیاتی مصنوعات پیش کرتی ہے۔ 10 ملین سے زیادہ اراکین کے ساتھ، یہ امریکہ میں سب سے تیزی سے ترقی کرنے والی فنٹیک کمپنیوں میں سے ایک ہے۔

مختلف مالیاتی مصنوعات اور خدمات میں ٹیکنالوجیز کا اطلاق - Sergey Kondratenko

کا ترجیحی کام فنٹیک اسٹارٹ اپس مالیاتی عمل کو زیادہ موثر، قابل رسائی، اور افراد اور کاروبار کے لیے جامع بنانے کے لیے ٹیکنالوجی کا استعمال کرنا ہے۔ یہاں مختلف مالیاتی خدمات اور حل کی کچھ مثالیں ہیں جو، Sergey Kondratenko کے مطابق، Fintech startups کے لیے سب سے زیادہ متعلقہ ہیں۔

1.   ڈیجیٹل ادائیگیاں۔ Fintech کمپنیاں بغیر کسی رکاوٹ اور آسان لین دین کے لیے موبائل پیمنٹ ایپس، آن لائن گیٹ ویز، پیئر ٹو پیئر پیمنٹ پلیٹ فارمز اور ڈیجیٹل والیٹس پیش کر سکتی ہیں۔

2.   آن لائن قرض دینا اور کراؤڈ فنڈنگ. فنٹیک اسٹارٹ اپ آن لائن قرض دینے والے پلیٹ فارم پیش کر سکتے ہیں جو قرض لینے والوں کو ممکنہ قرض دہندگان سے جوڑتے ہیں۔ کراؤڈ فنڈنگ ​​پلیٹ فارم مختلف افراد سے پراجیکٹس کے لیے فنڈز جمع کرنے میں مدد کرتے ہیں۔

3.   ذاتی مالیات اور دولت کا انتظام. Fintech سٹارٹ اپ اکثر ایسی ایپس اور پلیٹ فارم تیار کرتے ہیں جو لوگوں کو ان کے مالیات کا انتظام کرنے، اخراجات کو ٹریک کرنے، بجٹ کو مؤثر طریقے سے کرنے اور سرمایہ کاری کے باخبر فیصلے کرنے میں مدد کرتے ہیں۔ وہ اپنی مرضی کے مطابق مالی مشورہ فراہم کرنے کے لیے الگورتھم اور روبو ایڈوائزرز کا استعمال کر سکتے ہیں۔

4.   انشورنس ٹیکنالوجیز (Insurtech). کچھ فنٹیک اسٹارٹ اپس کا مقصد کلیمز پروسیسنگ، انڈر رائٹنگ، رسک اسیسمنٹ اور کسٹمر کی بات چیت کے لیے ٹیکنالوجی کا استعمال کرکے انشورنس کے عمل کو بہتر بنانا ہے۔ وہ انشورنس آپریشنز کو بہتر بنانے کے لیے ڈیٹا اینالیٹکس اور مصنوعی ذہانت کے الگورتھم استعمال کر سکتے ہیں۔

5. ڈیجیٹل بینکنگ. فنٹیک کمپنیاں آن لائن بینکنگ خدمات پیش کر سکتی ہیں، جس سے صارفین کو ویب یا موبائل ایپلیکیشنز کے ذریعے اپنے اکاؤنٹس، رقم کی منتقلی اور دیگر بینکنگ خدمات تک رسائی حاصل ہو سکتی ہے۔ وہ ورچوئل بینکنگ سلوشنز بھی تیار کر سکتے ہیں۔

6. کریپٹو کرنسی اور بلاک چین. Fintech سٹارٹ اپس بلاک چین ٹیکنالوجی اور کرپٹو کرنسیز کو محفوظ اور وکندریقرت لین دین فراہم کرنے، ڈیجیٹل کرنسیوں کو تیار کرنے، یا کریپٹو کرنسیوں کی تجارت کے لیے پورے پلیٹ فارم تیار کرنے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔

فنٹیک اسٹارٹ اپس میں سرمایہ کاری کے فوائد کے بارے میں سرگئی کونڈراٹینکو

ایک آغاز ہے a کاروبار جس کی ٹیم ایک نئی پروڈکٹ تیار کرتی ہے اور اس کے نفاذ کے لیے فنڈز اکٹھا کرتی ہے۔ سرگئی کونڈراٹینکو کا کہنا ہے کہ اسی وقت، فنٹیک اسٹارٹ اپس میں سرمایہ کاری بہت سے ممکنہ فوائد فراہم کر سکتی ہے۔

اس طرح کی سرمایہ کاری کے چند اہم فوائد یہ ہیں:

●       نمو کی صلاحیت۔ فنٹیک اسٹارٹ اپ اکثر مالیاتی صنعت کے تیزی سے ترقی کرنے والے اور خلل ڈالنے والے شعبوں میں کام کرتے ہیں۔ ابتدائی مرحلے میں امید افزا کمپنیوں میں سرمایہ کاری کرنے سے، سرمایہ کار اپنی ترقی کی صلاحیت سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ اگر فنٹیک اسٹارٹ اپ روایتی مالیاتی خدمات کو کامیابی سے روکتا ہے یا اختراعی حل متعارف کرواتا ہے، تو یہ طویل مدت میں سرمایہ کاری پر واپسی کا باعث بن سکتا ہے۔

●       بدعت۔ فنٹیک اسٹارٹ اپ جدید رجحانات جیسے کہ مصنوعی ذہانت، بلاک چین، موبائل ایپلیکیشنز اور ڈیٹا اینالیٹکس کو نئی، زیادہ موثر مالیاتی مصنوعات اور خدمات بنانے کے لیے استعمال کر رہے ہیں۔ فنٹیک اسٹارٹ اپس میں سرمایہ کاری کرکے، آپ ان جدید ٹیکنالوجیز میں شامل ہوسکتے ہیں اور طویل مدتی مسابقتی فوائد حاصل کرسکتے ہیں۔

●       تنوع۔ فنٹیک اسٹارٹ اپس میں سرمایہ کاری آپ کے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو متنوع بنانے کے طریقوں میں سے ایک ہوسکتا ہے۔ فنٹیک مختلف ذیلی شعبوں کا احاطہ کرتا ہے، بشمول ادائیگیاں، قرض دینا، دولت کا انتظام، انشورنس وغیرہ۔ مختلف شعبوں اور جغرافیوں میں فنٹیک اسٹارٹ اپس میں سرمایہ کاری کرکے، خطرات کو متنوع بنانے اور ممکنہ انعامات حاصل کرنے کا موقع ملتا ہے۔

●       غیر استعمال شدہ بازاروں تک رسائی. فنٹیک اسٹارٹ اپس اکثر کم استعمال شدہ یا کم استعمال شدہ مارکیٹ کے حصوں کو نشانہ بناتے ہیں جنہیں روایتی مالیاتی اداروں نے نظر انداز کیا ہے۔ ایسی کمپنیوں میں سرمایہ کاری سے نئی منڈیوں اور صارفین کے طبقات تک رسائی کھل جاتی ہے جن میں نمایاں ترقی کی صلاحیت ہوتی ہے۔

●       کارکردگی اور لاگت میں کمی. ایک اصول کے طور پر، فنٹیک اسٹارٹ اپس کا مقصد مالیاتی عمل کو ہموار کرنا، ناکارہیوں کو کم کرنا اور اخراجات کو کم کرنا ہے۔ ایسی کمپنیوں میں سرمایہ کار روایتی مالیاتی اداروں کے مقابلے زیادہ سرمایہ کاری مؤثر حل پیش کرنے کی اپنی صلاحیت سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ فنٹیک اختراعات جیسے ڈیجیٹل ادائیگیاں، آن لائن قرضے، اور خودکار دولت کے انتظام کے پلیٹ فارمز افادیت بڑھا رہے ہیں اور آپریٹنگ اخراجات کو کم کر رہے ہیں۔

●       مارکیٹ کی مداخلت. فنٹیک اسٹارٹ اپ صارفین اور انٹرپرائز کے درمیان بیچوان بن سکتے ہیں۔ نتیجہ لاگت میں کمی، مالیاتی خدمات تک رسائی میں اضافہ اور شفافیت میں اضافہ ہو سکتا ہے۔

فنٹیک اسٹارٹ اپس میں سرمایہ کاری کے خطرات پر سرگئی کونڈراٹینکو

سٹارٹ اپس میں سرمایہ کاری ایک پرکشش موقع ہو سکتا ہے، لیکن کسی بھی دوسری سرمایہ کاری کی طرح یہ بھی کچھ خطرات کے ساتھ آتا ہے۔

Sergey Kondratenko اس حقیقت کی طرف توجہ مبذول کراتے ہیں کہ سٹارٹ اپس میں سرمایہ کاری کو وینچر انویسٹمنٹ کہا جاتا ہے - یہ ایسے کاروباروں میں سرمایہ کاری ہیں جن میں زیادہ خطرہ ہوتا ہے۔ جیسا کہ لکھتے ہیں۔ فوربس80% کمپنیاں جہاں وینچر کیپیٹل سرمایہ کاروں نے سرمایہ کاری کی ہے، ایک اصول کے طور پر، ناکام ہو جائیں گی۔

فنٹیک اسٹارٹ اپس میں سرمایہ کاری سے وابستہ عام خطرات:

1.   مارکیٹ کا خطرہ۔ Fintech اسٹارٹ اپ ایک انتہائی مسابقتی مارکیٹ میں کام کرتے ہیں۔ مارکیٹ کے حالات، ریگولیٹری فریم ورک یا گاہک کے رویے میں تبدیلی فنٹیک اسٹارٹ اپ کی ترقی اور منافع کو متاثر کر سکتی ہے۔

2.   تکنیکی خطرہ۔ Fintech کمپنیاں اپنی خدمات فراہم کرنے کے لیے ٹیکنالوجی پر بہت زیادہ انحصار کرتی ہیں۔ ٹیکنالوجی کی ناکامیوں، سائبرسیکیوریٹی کی خلاف ورزیوں، اور اسکیل ایبلٹی اور کارکردگی کے مسائل کا خطرہ ہے۔ ایک سٹارٹ اپ جو ان خطرات کا مناسب جواب دینے میں ناکام رہتا ہے اسے اہم دھچکے کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔

3.   ریگولیٹری رسک. ضوابط یا تعمیل کے تقاضوں میں تبدیلیاں اسٹارٹ اپ کے آپریشنز، لاگت کے ڈھانچے، اور اس کی مصنوعات یا خدمات پیش کرنے کی صلاحیت پر اہم اثر ڈال سکتی ہیں۔

4.   مالی خطرہ. بہت سے فنٹیک سٹارٹ اپس نقدی سے محروم ماحول میں کام کرتے ہیں اور اپنی ٹیکنالوجی کو تیار کرنے، صارفین کو راغب کرنے اور منافع کے حصول کے لیے اہم سرمایہ کاری کی ضرورت ہوتی ہے۔ کافی فنڈنگ ​​کی کمی، اضافی سرمایہ اکٹھا کرنے میں ناکامی، یا فنڈز کی بدانتظامی سرمایہ کاروں کے لیے مالی خطرہ بن سکتی ہے۔

5.   پھانسی کا خطرہ. فنٹیک اسٹارٹ اپ کی کامیابی کا انحصار زیادہ تر اس کے کاروباری منصوبے کو مؤثر طریقے سے انجام دینے کی صلاحیت پر ہے، ورنہ کمپنی کو ناکامی کا سامنا کرنا پڑے گا۔

6.   مسابقتی خطرہ. Fintech ایک تیزی سے بڑھتی ہوئی صنعت ہے جس میں سخت مقابلہ ہے۔ سٹارٹ اپس کو موجودہ مالیاتی اداروں کے ساتھ ساتھ نئے مارکیٹ میں داخل ہونے والوں سے مغلوب یا تباہ ہونے کے خطرے کا سامنا ہے۔

7.   آپریشنل خطرہ. سٹارٹ اپ کو مضبوط آپریشنل عمل قائم کرنے کی ضرورت ہے، بشمول کسٹمر کی قبولیت، ٹرانزیکشن پروسیسنگ، اور رسک مینجمنٹ۔ بصورت دیگر، سسٹمز، سروسز کے آپریشن میں رکاوٹیں یا ڈیٹا کا اخراج ساکھ کو نقصان پہنچا سکتا ہے، صارفین اور مالیات کے نقصان کا باعث بن سکتا ہے۔

ان خطرات کا اندازہ لگانے اور ان میں تخفیف کرنے کے لیے، Sergey Kondratenko تجویز کرتا ہے کہ سرمایہ کار مکمل مستعدی (تصدیق) کریں: اسٹارٹ اپ کے کاروباری ماڈل، اس کی ٹیم، مالی کارکردگی، مسابقتی ماحول اور مارکیٹ کی صلاحیت کا جائزہ لیں۔ متعدد فنٹیک اسٹارٹ اپس میں سرمایہ کاری کو متنوع بنانے سے انفرادی کمپنیوں کے خطرات کو کم کرنے میں بھی مدد ملے گی۔

اس مضمون کا اشتراک کریں: