ادائیگی کی خدمات (#PSD2): صارفین کو سستا، محفوظ اور زیادہ جدید الیکٹرانک ادائیگیوں سے فائدہ اٹھانا

یورپی صارفین سامان اور خدمات کی آن لائن ادائیگی کے مکمل فوائد حاصل کرسکیں گے ، نئے قواعد کی بدولت جو الیکٹرانک ادائیگی کرنا آسان ، آسان اور آسان تر بنائے گا۔ نظرثانی شدہ ادائیگی خدمات کی ہدایت (پی ایس ڈی 2) ، جس کا اطلاق 13 جنوری 2018 تک ہوگا ، اس کا مقصد یوروپ کی ادائیگی کی خدمات کو صارفین اور کاروباریوں دونوں کے نفع میں جدید بنانا ہے ، تاکہ تیزی سے اس طرح تیار ہوتی مارکیٹ کو آگے بڑھائے جاسکے۔

مالیاتی استحکام ، مالیاتی خدمات اور کیپیٹل مارکیٹس یونین کے ذمہ دار نائب صدر ویلڈیس ڈومبروسکس نے کہا: "یہ قانون یورپی یونین میں ڈیجیٹل سنگل مارکیٹ کی طرف ایک اور قدم ہے۔ اس سے جدید آن لائن اور موبائل کی ادائیگیوں کو فروغ ملے گا ، جس سے معیشت کو فائدہ ہوگا اور نمو۔ PS2 کے لاگو ہونے کے ساتھ ہی ، ہم صارفین کے ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں کے لئے سرچارجز پر پابندی عائد کر رہے ہیں۔ اس سے یوروپی یونین کے صارفین کے لئے ہر سال 550 ملین ڈالر سے زیادہ کی بچت ہوسکتی ہے۔ صارفین ادائیگی کرتے وقت بھی بہتر تحفظ حاصل کریں گے۔ "

نئے قوانین 13 جنوری 2018 کے طور پر ان شرائط کے ذریعہ لاگو ہوں گے جو رکن ممالک نے یورپی یونین کے قانون سازی کے مطابق اپنے قومی قوانین میں متعارف کرایا ہے. وہ کرے گا:

- سرچارجنگ کی ممانعت ، جو صارفین کے کریڈٹ یا ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ ادائیگی کے لئے اضافی چارجز ہیں ، دونوں دکانوں میں یا آن لائن۔
- ادائیگی کی خدمات پیش کرنے والی کمپنیوں کے لئے یوروپی یونین کی ادائیگی کا بازار کھولیں ، ان کی بنیاد پر ادائیگی کے اکاؤنٹ کے بارے میں معلومات تک رسائی حاصل کریں۔
- الیکٹرانک ادائیگیوں اور صارفین کے مالی اعداد و شمار کے تحفظ کے لئے سخت حفاظتی تقاضے متعارف کروائیں ، اور۔
- متعدد علاقوں میں صارفین کے حقوق میں اضافہ۔

ان میں غیر مجاز ادائیگیوں کی ذمہ داری کو کم کرنا اور یورو میں براہ راست ڈیبٹ کے لئے غیر مشروط ("کوئی سوال نہیں پوچھا گیا") رقم کی واپسی کا تعارف شامل ہے۔

پس منظر

جولائی 2 میں یورپی کمیشن کی طرف سے پیش کردہ تجزیہ شدہ ادائیگی سروس ڈائریکٹری (PSD2015، ڈائریکٹری 2366 / EU)، اور 2013 میں شریک ساز سازوں کی طرف سے اتفاق کیا گیا ہے، یورپی یونین کی طرف سے منظور شدہ قوانین کی ایک سیریز میں تازہ ترین ہے. جدید، موثر اور سستا ادائیگی کی خدمات اور یورپی صارفین اور کاروباری اداروں کے تحفظ کو بڑھانے کے لئے. اس میں ڈائریکٹری 2015 / 2007 / EC (ادائیگی خدمات ڈائریکٹری، یا PSD64) شامل ہے، جس نے ادائیگی کی خدمات کے لئے یورپی یونین کے وسیع واحد مارکیٹ کی تخلیق کے لئے قانونی بنیاد فراہم کی ہے. نظر ثانی شدہ ہدایت کے تحت ابھرتی ہوئی اور جدید ادائیگی کی خدمات، انٹرنیٹ اور موبائل ادائیگی سمیت، صارفین کے لئے ایک زیادہ محفوظ ماحول کو یقینی بنانے کے لئے قوانین کو پورا کرنے کے قوانین کو ایڈجسٹ کرتا ہے.

اشتہار

ادائیگی سروس کی ہدایات: اکثر پوچھے گئے سوالات

1. ادائیگی کی خدمات کی ہدایت کیا ہے؟ پہلی ادائیگی کی خدمات کی ہدایت (پی ایس ڈی 1) 2007 میں منظور کی گئی تھی۔ یہ قانون یوروپی یونین کی ایک سنگل مارکیٹ کو ادائیگی کے لئے ، پورے یورپی یونین میں محفوظ اور زیادہ جدید ادائیگی کی خدمات کے قیام کے لئے قانونی بنیاد فراہم کرتا ہے۔ اس کا مقصد یہ تھا کہ سرحد پار سے ادائیگی کرنا ایک ممبر ریاست میں 'قومی' ادائیگیوں کی طرح آسان ، موثر اور محفوظ بنایا جائے۔ 2007 کے بعد سے ، اس ہدایت کار نے یورپی معیشت کو خاطر خواہ فوائد پہنچائے ہیں ، نئے مارکیٹ میں آنے والوں اور ادائیگی کرنے والے اداروں تک رسائی آسان کردی ہے ، اور اسی طرح صارفین کو زیادہ مسابقت اور انتخاب کی پیش کش کی ہے۔ اس نے معیشت کی معیشتوں کی پیش کش کی اور عملی طور پر سنگل یورو ادائیگی علاقے (SEPA) میں مدد کی۔ پہلے پی ایس ڈی کا مطلب صارفین کے لئے زیادہ شفافیت اور معلومات ہے ، مثال کے طور پر عملدرآمد کا وقت اور فیس کے بارے میں۔ اور اس نے پھانسی کے اوقات میں کمی کی ہے ، رقم کی واپسی کے حقوق کو مضبوط کیا ہے ، اور صارفین اور ادائیگی کرنے والے اداروں کی ذمہ داری واضح کردی ہے۔ ایک بہت ہی مستفید فائدہ یہ ہے کہ پورے یورپی یونین میں اب ادائیگیاں آسان اور تیز تر ہو جاتی ہیں: عام طور پر ادائیگی وصول کنندہ کے اکاؤنٹ میں اگلے دن میں جمع ہوجاتی ہیں۔

2. کمیشن نے اس ہدایت کا جائزہ لینے کا کیوں تجویز کیا؟ کمیشن نے پی ڈی ڈی ایکس اینیم ایکس کا تجزیہ کرنے کی تجویز کی ہے کہ وہ نئی اقسام کی ادائیگی کی خدمات، جیسے ادائیگی ادائیگی کی خدمات (سوال 1 دیکھیں) کے لۓ جدید بنانا. یہ سروس فراہم کرنے والے نے بدعت اور مقابلہ لائے ہیں، انٹرنیٹ کی ادائیگی کے لئے مزید، اور اکثر سستا، متبادل فراہم کرتے ہیں؛ لیکن پہلے غیر منظم شدہ تھے. انہیں پی ایس ڈی کے گنجائش میں لے کر ایک مارکیٹ میں شفافیت، جدت اور سلامتی کو فروغ دیا اور مختلف ادائیگی سروس فراہم کرنے والے کے درمیان ایک سطح پر کھیل کا میدان بنایا. ایک ہی وقت میں، پہلے پی ایس ڈی میں بعض قوانین مقرر کئے گئے ہیں، جیسے ڈائریکٹری کے دائرہ کار سے متعلق ادائیگی سے متعلقہ سرگرمیوں کی ادائیگی (محدود نیٹ ورک "کے اندر فراہم کی جانے والی ادائیگی کی خدمات" یا موبائل فون یا دیگر آئی ٹی آلات کے ذریعے) ) ممبر ریاستوں کو مختلف طریقوں میں منتقل کر دیا گیا ہے یا ان کے ذریعہ لاگو کیا گیا ہے، جو ریگولیٹری ثالثی اور قانونی غیر یقینی صورتحال کا باعث بنتی ہے. کئی علاقوں میں، اس کے نتیجے میں صارف کی حفاظت اور مسابقتی مسخوں کی وجہ سے بھی اضافہ ہوا ہے. تازہ کاری کی تعریفیں ادائیگی کے تناظر میں صارفین کو تحفظ کی ضرورت سے زیادہ موثر انداز میں مختلف فراہم کرنے والے اور ایڈریس کے درمیان ایک سطح کے کھیل کا میدان یقینی بناتا ہے. کمیشن جولائی 18 میں ادائیگی خدمات ڈائریکٹری (پی ایس ڈی ایکس این ایم ایکس) کو نظر ثانی کرنے کا ارادہ رکھتا ہے. یہ تجویز ادائیگی کی خدمات پر قانون سازی کے اقدامات کے ایک پیکج کا حصہ تھا، جس میں کارڈ پر مبنی ادائیگی کی ٹرانزیکشنز (انٹرچینج فیس ضابطے) کے تبادلے فیس پر ایک ریگولیشن کی تجویز شامل تھی. ایکسچینج جون 1 پر انٹرچینج فیس ضابطے 2013 / 2015 میں داخل ہوا.

the. نظر ثانی شدہ ہدایت کے بنیادی مقاصد کیا ہیں؟ نظرثانی شدہ ادائیگی کی خدمات کی ہدایت (پی ایس ڈی 3) ادائیگی کی خدمات ہدایت (پی ایس ڈی 2 ، 1/2007 / ای سی) کے ذریعہ رکھے گئے یوروپی یونین کے قوانین کی تازہ کاری اور تکمیل کرتی ہے۔ اس کے بنیادی مقاصد یہ ہیں: - زیادہ مربوط اور موثر یوروپی ادائیگی مارکیٹ میں شراکت کریں - ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والے (نئے کھلاڑیوں سمیت) کے لی playingل فیلنگ فیلڈ کو بہتر بنائیں - ادائیگیوں کو محفوظ اور زیادہ محفوظ بنائیں - صارفین کی حفاظت کریں

PSD. پی ایس ڈی 4 اور پی ایس ڈی 1 کے مابین اہم اختلافات کیا ہیں؟ پی ایس ڈی 2 نئی خدمات اور کھلاڑیوں کا احاطہ کرنے کے ساتھ ساتھ موجودہ خدمات (ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والوں کے ذریعہ جاری کردہ ادائیگی کے سازوسامان جو ادائیگی کی خدمت صارف کے اکاؤنٹ کا انتظام نہیں کرتا ہے) کو بڑھا کر پی ایس ڈی 2 کے دائرہ کار کو وسیع کرتا ہے ، ان کی ادائیگی کے اکاؤنٹس تک رسائی کو قابل بناتا ہے۔ بنیادی طور پر ڈیجیٹل خدمات کے لئے مائکرو ادائیگیوں تک محدود کرکے PS1 2 ٹیلی کام سے چھوٹ کو بھی اپ ڈیٹ کرتا ہے (سوال 9 دیکھیں) ، اور تیسرے ممالک کے ساتھ لین دین بھی شامل ہوتا ہے جب ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والوں میں سے صرف ایک یورپی یونین کے اندر واقع ہوتا ہے ("ایک ٹانگ لین دین") . اس سے ادائیگی کرنے والے اداروں کی اجازت اور نگرانی کے تناظر میں حکام کے مابین تعاون اور معلومات کے تبادلے میں بھی اضافہ ہوتا ہے۔ یوروپی بینکنگ اتھارٹی (ای بی اے) مجاز اور رجسٹرڈ ادائیگی کرنے والے اداروں کا ایک مرکزی رجسٹر تیار کرے گی۔ الیکٹرانک ادائیگیوں کو زیادہ سے زیادہ محفوظ اور محفوظ بنانے کے لئے ، پی ایس ڈی 2 نے حفاظتی اقدامات میں اضافہ کیا ہے جس میں بینکوں سمیت تمام ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں کے ذریعہ نافذ کیا جائے۔ خاص طور پر ، پی ایس ڈی 2 کے لئے ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والوں کو عام قاعدہ کے طور پر الیکٹرانک ادائیگی کے لین دین کے ل for مضبوط گاہک کی توثیق (ایس سی اے) کا اطلاق کرنے کی ضرورت ہے۔ اس مقصد کے لئے ، کمیشن نے قواعد اپنائے جن میں یہ واضح کیا گیا کہ کسٹمر کی تصدیق (ایس سی اے) کو کس حد تک لاگو کیا جانا ہے۔ 

5. اس ہدایت کے تحت صارفین کے لئے کیا فوائد ہیں؟ A. اقتصادی فوائد نئے یورپی یونین کے قوانین کو الیکٹرانک ادائیگی کے بازار میں مقابلہ کی حوصلہ افزائی کرنے میں مدد ملتی ہے، کمپنیوں کو مارکیٹ میں داخل ہونے یا جاری رکھنے کے لئے ضروری قانونی یقین دہانی فراہم کی جاسکتی ہے. اس کے بعد صارفین کو مختلف قسم کے ادائیگی کی خدمات اور سروس فراہم کرنے والے کے درمیان زیادہ اور بہتر انتخاب سے فائدہ اٹھانا ہوگا. گزشتہ برسوں کے دوران، صارفین کو صارفین کی پیشکش کرنے والے انٹرنیٹ کی ادائیگیوں میں نئے کھلاڑی سامنے آئے ہیں جو ان کی انٹرنیٹ کی بکنگ یا آن لائن شاپنگ کے لۓ کریڈٹ کارڈ کے بغیر فوری طور پر ادا کرنے کا امکان رکھتی ہیں (ایسوسی ایشن کے 60 کے ارد گرد٪ کے پاس کریڈٹ کارڈ نہیں ہے. ). یہ خدمات ادائیگی کنندہ اور آن لائن مرچنٹ کے درمیان ادائیگی کنندہ کے آن لائن بینکنگ ماڈیول کے ذریعہ ادائیگی کا لنک قائم کرتی ہیں۔ یہ جدید اور کم لاگت ادائیگی کے حل کو "ادائیگی کی شروعات کی خدمات" کہا جاتا ہے اور پہلے سے ہی ممبر ریاستوں کی ایک بڑی تعداد پیش کی جاتی ہے (مثلا جرمنی میں سوفیف، ہالینڈ میں قابل اعتماد، سویٹزرلینڈ میں اعتماد). اب تک، یہ نئے فراہم کنندہ یورپی یونین کی سطح پر باقاعدہ نہیں تھے. نیا ہدایات ان نئے ادائیگی کے فراہم کرنے والے ("ادائیگی کی شروعات کی خدمات") کا احاطہ کرے گا، جو مسائل کو حل کرنے، رازداری، ذمہ داری یا اس طرح کی ٹرانزیکشنز کے سیکورٹی سے متعلق ہوسکتے ہیں. مزید برآں ، پی ایس ڈی 2 صارفین کے لئے کم چارجز اور آن لائن اور دکانوں ، دونوں میں (تمام مقبول صارف ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈوں سمیت) زیادہ تر مقدمات میں کارڈوں کی ادائیگی کے لئے "سرچارجنگ" پر پابندی عائد کرے گا۔ خاص طور پر آن لائن ادائیگی اور مخصوص شعبوں جیسے سفر اور مہمانیت کی صنعت کے لئے کچھ رکن ممالک میں اضافے کی مشق عام ہے. تمام معاملات میں جہاں تاجروں پر کارڈ چارج کئے گئے ہیں، کارڈ پر مبنی ادائیگی کی ٹرانزیکشن (انٹرچینج فیس ریگولیشن) کے تبادلے کے فیس پر تکمیل ریگولیشن کے مطابق، تاجر صارفین کو ان کے ادائیگی کے کارڈ کے استعمال کے لئے اضافی چارج کرنے کی اجازت نہیں دی جائے گی. یہ گھریلو ساتھ ساتھ سرحد پار کی ادائیگی پر لاگو ہوتا ہے. عملی طور پر، اضافے کی پابندی یورپی یونین میں تمام کارڈ کی ادائیگیوں کے 95٪ کا احاطہ کرتا ہے اور صارفین سالانہ € 550 ملین سے زیادہ بچانے کے قابل ہو جائیں گی. یورپی یونین بھر میں ایک کارڈ کے ساتھ ادائیگی کرتے وقت نئے قواعد بہتر صارفین کے تجربے میں حصہ لیں گے. بہتر حفاظتی اقدامات کے ساتھ، دھوکہ دہی اور دیگر بدعنوانی اور ادائیگی کے واقعات کے خلاف صارفین کو بہتر تحفظ ملے گی. اس طرح کے نقصانات جو صارفین صارفین کا سامنا کرسکتے ہیں، نئے قوانین کو غیر قانونی ٹرانزیکشن کے معاملے میں ذمہ داری کے قوانین کو نظر انداز اور مزید کو بہتر بنانا، ادائیگی کے صارفین کے جائز مفادات کو بہتر تحفظ یقینی بنانے کے. پادری کی طرف سے دھوکہ دہی یا مجموعی غفلت کے معاملات میں، کسی بھی صورت میں، کسی بھی صورت میں زیادہ تنخواہ، کسی غیر قانونی ادائیگی کی ٹرانزیکشن کے معاملے میں ادا کرنے کے لئے فرض کیا جائے گا € 150 € € 50 سے کم ہو جائے گا. B. صارفین کے حقوق پی ایس ڈی 1 اور پی ایس ڈی 2 کچھ شرائط کے تحت کسی اکاؤنٹ سے غیر مجاز ڈیبٹ کی صورت میں صارفین کے حقوق کا تحفظ کرتے ہیں۔ براہ راست ڈیبٹ ایک ادائیگی ہے جو تنخواہ کی طرف سے شروع نہیں کیا جاتا ہے، لیکن ادا کنندہ کی طرف سے ادا کنندہ کے رضامندی کی بنیاد پر ادا کنندہ کی طرف سے. یہ مندرجہ ذیل تصور پر مبنی ہے: "میں کسی سے ان کی پیشگی منظوری کے ساتھ رقم کی درخواست کرتا ہوں اور اسے اپنے پاس جمع کرواتا ہوں"۔ ادائیگی کرنے والے اور بل دینے والے کو ہر ایک ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والے کے ساتھ اکاؤنٹ رکھنا چاہئے اور فنڈز کی منتقلی (رقم) ادائیگی کنندہ کے بینک اور بل دینے والے کے بینک کے مابین ہوتی ہے۔ تاہم ، چونکہ بل ادا کنندہ کسی ادائیگی کنندہ کے اکاؤنٹ سے فنڈز اکٹھا کرسکتا ہے ، بشرطیکہ ادائیگی کنندہ کے ذریعہ بیلر کو مینڈیٹ دیا گیا ہو ، لہذا ادائیگی کنندہ کو بھی رقم واپس کرنے کا حق حاصل ہونا چاہئے۔ اس مسئلے کے سلسلے میں رکن ممالک نے مختلف قوانین کو لاگو کیا ہے. PSD1 کے تحت، ادائیگی کرنے والوں کو اپنے اکاؤنٹ سے براہ راست ڈیبٹ کے معاملے میں ان کے ادائیگی سروس فراہم کرنے والے سے واپسی کا حق تھا، لیکن صرف بعض شرائط کے تحت. صارفین کے تحفظ کو بڑھانے اور قانونی یقین کے فروغ کو فروغ دینا، PSD2 کسی ایکس این ایم ایکس ہفتہ کی مدت کے دوران اس اکاؤنٹ سے ڈیبٹ ڈیبٹ کی تاریخ کے دوران SEPA کے براہ راست ڈیبٹ کے معاملے میں غیر مشروط رقم کی واپسی کے حق میں قانونی بنیاد فراہم کرتا ہے. ادا کنندہ کے بعد رقم کی واپسی کا حق ادائیگی نے شروع کردی ہے اور اب بھی ادا کنندہ کو اس کی ادائیگی کے کنٹرول میں رہنے کی اجازت دیتا ہے. اس طرح کے معاملات میں، تاجر بھی ایک تنازعہ ادائیگی کے ٹرانزیکشن کے معاملے میں رقم کی واپسی کی درخواست کرسکتے ہیں. جہاں تک غیر یورو کی ادائیگیوں کے لئے براہ راست ڈیبٹ اسکیموں کا تعلق ہے، وہ پی ڈی ڈی ایکس این ایم ایکس کے تحت مقرر کردہ طور پر تحفظ پیش کرتے ہیں، وہ آج کے طور پر کام کرتے رہ سکتے ہیں. تاہم، رکن ممالک کی ضرورت ہے کہ براہ راست ڈیبٹ اسکیموں کے لئے رقم کی واپسی کے حق کو پیش کیا جاسکتا ہے کہ وہ ادا دہندگان کے لئے زیادہ فائدہ مند ہیں. جب ٹرانزیکشن کی رقم پیشگی نہیں معلوم ہوتی ہے تو صارفین کو بھی بہتر تحفظ ملے گی. کار کی کرایہ پر لینا، ہوٹل بکنگ، یا پٹرول کے اسٹیشنوں میں یہ صورت حال ہوسکتی ہے. پیسے کو صرف ادا کنندہ کے اکاؤنٹ پر فنڈز کو روکنے کے لئے اجازت دی جائے گی اگر ادا کنندہ نے اس کی منظوری دے دی ہے تو اس کا صحیح معاوضہ منسوخ ہوسکتا ہے. ادائیگی کا آرڈر موصول ہونے کے بعد ، ادائیگی کرنے والا بینک عین مطابق رقم کے بارے میں معلومات حاصل کرنے کے بعد اور فوری طور پر بلاک شدہ فنڈز جاری کرے گا۔ اس کے علاوہ، یورپی یونین کے باہر منتقل کرنے اور غیر یورپی یونین کے کرنسیوں میں ادائیگی کرنے کے بعد نئے ڈائریکٹری صارفین کے حقوق میں اضافہ کرے گا. PSD1 صرف یورپی یونین کے اندر منتقل کرنے کے لئے ایڈریس اور رکن ریاستوں کی کرنسیوں تک محدود ہے. پی ایس ڈی 2 شفافیت سے متعلق پی ایس ڈی 1 کے اصولوں کا اطلاق "ون پیر ٹرانزیکشنز" تک کرے گا ، لہذا ، معاملات کے "EU حصہ" کے حوالے سے EU سے باہر کے افراد کو ادائیگی کے لین دین کا احاطہ کرے گا۔ یہ پیسے کی ترسیلوں کی بہتر معلومات میں مدد ملتی ہے، اور مارکیٹ پر اعلی شفافیت کے نتیجے میں پیسے کی ترسیل کی لاگت کو کم کرنا چاہئے. آخر میں، نیا ڈائریکٹر ممبر ریاستوں کو ادائیگی حکام سروسز اور دیگر دلچسپی والے جماعتوں جیسے صارفین کے اتحادیوں کے بارے میں شکایات کے مبینہ طور پر خلاف ورزی کے بارے میں شکایات کرنے کے قابل اہل حکام کو نامزد کرنے کے لئے ذمہ دار کرے گا. ادائیگی سروس فراہم کرنے والوں کو ان کی طرف سے ہدایت کی جاتی ہے، صارفین کے لئے شکایات کا طریقہ کار رکھنا چاہئے جو وہ عدالت سے باہر نکلنے کی کوشش کرنے سے قبل یا عدالت کے عمل کو شروع کرنے سے پہلے استعمال کرسکتے ہیں. نئے قوانین 15 کاروباری دنوں کے اندر کسی بھی شکایت پر تحریری شکل میں جواب دینے کے لئے ادائیگی سروس فراہم کرنے والے کو عائد کرے گی. C. ادائیگی کی سیکورٹی نئے قواعد اعلی سطحی ادائیگی کے سیکورٹی کے لئے بھی فراہم کرتی ہیں. انٹرنیٹ کے ذریعے ادائیگی کرتے وقت یہ بہت سارے ادائیگی کے صارفین اور خاص طور پر صارفین کے لئے ایک اہم مسئلہ ہے. تمام ادائیگی سروس فراہم کرنے والے، بشمول بینکوں، ادارے اداروں یا تیسرے فریق فراہم کرنے والے (ٹی پی پی) کو بھی ثابت کرنے کی ضرورت ہوگی کہ ان کے پاس کچھ محفوظ حفاظتی اقدامات محفوظ اور محفوظ ادائیگیوں کو یقینی بنائے.

6. PS2 ممکنہ مارکیٹ میں آنے والے افراد کو کس طرح فائدہ پہنچائے گا اور سنگل مارکیٹ میں حصہ ڈالے گا؟ - مارکیٹ میں آنے والے پی ایس ڈی 1 کو اپنانے کے بعد سے ، انٹرنیٹ کی ادائیگی کے شعبے میں نئی ​​خدمات ابھریں ، جہاں نام نہاد تھرڈ پارٹی پرووائڈر (ٹی پی پی) صارفین کو ادائیگی کے مخصوص حل یا خدمات پیش کرتے ہیں۔ مثال کے طور پر ، ایسی خدمات ہیں جو کسی ایک جگہ ("اکاؤنٹ انفارمیشن سروسز - AIS") میں صارف کے مختلف بینک اکاؤنٹس پر معلومات اکٹھا اور مستحکم کرتی ہیں۔ یہ خدمات عام طور پر صارفین کو ان کی مالی صورتحال پر عالمی سطح پر نظر رکھنے اور صارف دوست انداز میں ان کے اخراجات کے انداز ، اخراجات ، مالی ضروریات کا تجزیہ کرنے کی اجازت دے گی۔ دوسرے تیسرے فریق فراہم کرنے والے انٹرنیٹ کی ادائیگی کے لئے آن لائن بینکنگ کے استعمال میں سہولت فراہم کرتے ہیں (نام نہاد "ادائیگی کی شروعات خدمات - PIS")۔ وہ ان اکاؤنٹوں کے مابین سافٹ ویئر “پُل” بنا کر ، صارف اکاؤنٹ سے مرچنٹ اکاؤنٹ میں ادائیگی شروع کرنے میں مدد کرتے ہیں ، منتقلی کے لئے ضروری معلومات (ٹرانزیکشن کی رقم ، اکاؤنٹ نمبر ، پیغام) کو پُر کریں اور تاجر کو ایک بار مطلع کریں۔ لین دین شروع کیا گیا ہے۔ ابھی تک ، ٹی پی پی کے ل payments ادائیگی کے بازار میں داخل ہونا پیچیدہ تھا ، کیونکہ بہت ساری رکاوٹیں انہیں بڑے پیمانے پر اور مختلف ممبر ممالک میں اپنے حل پیش کرنے سے روک رہی تھیں۔ ان رکاوٹوں کو ختم کرنے کے ساتھ ، نئے کھلاڑیوں کے ساتھ نئے مارکیٹوں میں داخل ہونے اور پورے یورپ میں زیادہ سے زیادہ صارفین کو ادائیگی کے لئے سستے حل کی پیش کش کے ساتھ زیادہ مسابقت کی توقع کی جارہی ہے۔ ٹی پی پیز کو روایتی ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والے جیسے اصولوں پر عمل کرنا پڑے گا: اہل اختیارات کی رجسٹریشن ، لائسنس اور نگرانی۔ اس کے علاوہ ، PS2 کے متن میں شامل نئی حفاظتی تقاضے ، تمام ادائیگی سروس فراہم کرنے والوں کو آن لائن ادائیگیوں کے ارد گرد سیکیورٹی بڑھانے کا پابند ہوں گے۔ - سنگل مارکیٹ پی ایس ڈی 2 صارفین اور تاجروں کو خاص طور پر ای کامرس کے معاملے میں اندرونی مارکیٹ سے پوری طرح فائدہ اٹھانے کی اجازت دے گی۔ ہدایت کا مقصد الیکٹرانک ادائیگیوں کے لئے EU مارکیٹ کی ترقی میں مدد فراہم کرنا ہے ، جو صارفین ، خوردہ فروشوں اور دیگر مارکیٹ کے کھلاڑیوں کو ڈیجیٹل سنگل مارکیٹ کے مطابق ، EU داخلی مارکیٹ کے مکمل فوائد سے لطف اندوز کرنے کے قابل بنائے گا۔ اس طرح کا مزید انضمام تیزی سے اہم ہوتا جارہا ہے کیونکہ دنیا اینٹوں اور مارٹر تجارت سے آگے بڑھ کر ڈیجیٹل معیشت کی طرف گامزن ہے۔

7 ہدایت کا دائرہ کیا ہے؟ ہدایت یورپی یونین میں ادائیگی کی خدمات پر لاگو ہوتا ہے. ڈائریکٹر الیکٹرانک ادائیگیوں پر توجہ مرکوز کرتا ہے، جو نقد سے زیادہ سرمایہ کار ہے اور جو کھپت اور اقتصادی ترقی کی حوصلہ افزائی کرتی ہے. اس طرح کی ہدایت کے دائرے میں نہیں گرنے کی ایک بڑی تعداد (بشمول نقد اور چیک بھی شامل ہیں).

Will. کیا بین الاقوامی ادائیگیوں پر بھی نئے قواعد کا اطلاق ہوگا؟ اگرچہ پی ایس ڈی 8 کا اطلاق صرف انٹرا یورپی یونین کی ادائیگیوں پر ہوتا ہے ، پی ایس ڈی 1 متعدد ذمہ داریوں ، خاص طور پر معلومات کی ذمہ داریوں میں توسیع کرتا ہے ، تیسرے ممالک میں ادائیگی اور ادائیگی کے لئے ، جہاں ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والوں میں سے ایک یورپی یونین میں واقع ہے۔ دائرہ کار میں توسیع کا اثر بنیادی طور پر بینکوں اور دیگر ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں پر ہوتا ہے جو یورپی یونین میں واقع ہیں۔ عملی طور پر ، اس کا مطلب یہ ہے کہ یہ مالیاتی خدمات فراہم کرنے والے کم از کم ان کے لین دین کے حصے کے سلسلے میں ، ان بین الاقوامی ادائیگیوں کے اخراجات اور شرائط کے بارے میں معلومات اور شفافیت فراہم کریں گے۔ ادائیگی کے لین دین میں ان کے حص forہ کے لئے بھی ذمہ دار ٹھہرایا جاسکتا ہے اگر کوئی غلطی ہوئی جو ان کے لئے منسوب ہے۔ مزید یہ کہ دائرہ کار میں توسیع کا ایک اثر یہ بھی ہوگا کہ یورو یا کسی دوسرے ممبر ریاست کی کرنسی میں مماثلت نہیں رکھنے والی کرنسی میں کی جانے والی ادائیگیوں پر بھی وہی قواعد لاگو ہوں گے۔ عالمی منی ترسیلات زر کے شعبے میں خاص طور پر صارفین کے تحفظ کے ل This یہ ایک اہم بہتری ہوگی۔

9. ٹیلی کام آپریٹرز کے ذریعہ کتنی رقم ادا کرے گی اس ہدایت کی طرف سے احاطہ کرتا ہے؟ PSD1 کے تحت، ایک ٹیلی کام آپریٹر کے ذریعہ ادائیگی کی ادائیگی نہیں کی گئی، جہاں ٹیلی کام آپریٹر صارف اور ادائیگی سروس فراہم کرنے والا (آپریٹر کی بلنگ یا فون بل خریداری کے ذریعے براہ راست) کے درمیان مداخلت کرتے ہیں. PSD2 کے تحت، ٹیلی کام آپریٹر کے ذریعے جسمانی سامان اور خدمات کی خریداری اب ڈائریکٹری کے دائرہ کار میں آتا ہے. نئے قوانین کے تحت، ٹیلی کام آپریٹرز کے ذریعہ ادائیگی کے اخراج سے مزید وضاحت کی گئی ہے اور محدود ہے. اخراج میں اب صرف ڈیجیٹل خدمات کی خریداری کے لئے ٹیلی کام آپریٹرز کے ذریعے کئے جانے والی ادائیگیوں کا احاطہ کرتا ہے جیسے موسیقی اور ڈیجیٹل اخبارات جو ڈیجیٹل ڈیوائس یا الیکٹرانک ٹائٹس یا خیراتی اداروں کے عطیات پر ڈاؤن لوڈ کی جاتی ہیں. اداکاروں کو کافی مالیاتی خطرات سے نمٹنے کے خطرے سے بچنے کے لۓ، صرف مخصوص ادائیگی کے تحت ادائیگیوں کو خارج کر دیا گیا ہے (€ 50 فی ٹرانزیکشن؛ € بلنگ ماہ فی 300). ٹیلی کام آپریٹرز جو ایسی سرگرمی میں ملوث ہوتے ہیں وہ اہل حکام کو سالانہ بنیاد پر مطلع کریں گے، تاکہ وہ ان حدود کے مطابق کریں. سرگرمیوں کو عوامی رجسٹروں میں بھی درج کیا جائے گا. 

10. ادائیگی اداروں کے لئے اجازت کی ضروریات میں کیا تبدیلی ہوگی؟ PSD2 کے تحت، ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے کے لئے اجازت حاصل کرنے کے لئے ادائیگی کی اداروں کو مختلف ضروریات کو پورا کرنے کی ضرورت ہے. یہ ضروریات بڑے پیمانے پر پی ایس ڈی ایکس ایکسیم ایکس کے تحت ہیں. بنیادی تبدیلیاں PSD1 کے تحت ادائیگی کے سیکورٹی کے بہتر سطح سے متعلق ہیں. اداروں جو ادارہ ادارے کے طور پر اختیار کرنا چاہتے ہیں ان کے درخواست کو سیکورٹی پالیسی کے دستاویز کے ساتھ ساتھ سیکورٹی واقعہ مینجمنٹ کے طریقہ کار کی وضاحت، احتساب کے طریقہ کار وغیرہ. دارالحکومت کی ضروریات جو مالی استحکام کو یقینی بنانا ہے وہ PSD2 کے تحت زیادہ سے زیادہ ہے جیسا کہ وہ PSD2 میں مقرر کئے گئے تھے. مخصوص دارالحکومت کی ضروریات کو اپنی متعلقہ سرگرمیوں اور ان کی نمائندگی کے خطرات کے سلسلے میں تیسرے فریق سروس فراہم کرنے والوں کے لئے بیان کیا گیا ہے. تیسرے فریق سروس فراہم کرنے والے اپنے فنڈز کی ضروریات کے تابع نہیں ہیں. تاہم، وہ پیشہ ورانہ معاوضہ انشورنس کو حدود کو ڈھونڈنے کی ضرورت ہے جس میں وہ خدمات پیش کرتے ہیں.

11. کیا ادائیگی کرنے والے اداروں کے لئے قوانین تبدیل ہوجائیں گے؟ پی ایس ڈی ون کے تحت ، ماہانہ ادائیگی کے average 1 ملین سے کم لین دین کی اوسط حجم رکھنے والی کمپنیوں کو ہلکی سے اجازت دینے والی حکومت سے فائدہ اٹھایا جاسکتا ہے ، اگر ان کی رکنیت کی ریاست اس اختیار کو استعمال کرے۔ اس نام نہاد "چھوٹ" کی حکومت کو پی ایس ڈی 3 کے تحت ممبر ممالک کے لئے ایک آپشن کے طور پر برقرار رکھا جائے گا ، اس فرق کے باوجود ، وہ رکن ممالک آپشن کا استعمال کرتے ہوئے کسی نچلی حد کی وضاحت کرنے کا فیصلہ کرسکتے ہیں جس کے تحت ایسی "چھوٹ" دی جاسکتی ہے۔ ادائیگی کرنے والے اداروں کو جنہوں نے پی ایس ڈی 2 کے تحت چھوٹ حاصل کی ہے ، ان کو اس بات پر انحصار کرنا ہوگا کہ وہ پی ایس ڈی 1 کے تحت اپنی حیثیت کا دوبارہ جائزہ لیں ، چاہے وہ رکن ریاست جس نے اختیارات کو پی ایس ڈی 2 کے تحت استعمال کیا ہے اور وہ اس اختیار کا استعمال جاری رکھنے کا فیصلہ کرتا ہے اور / یا اس کو کم کرنا ہے۔ چھوٹ جس کے تحت چھوٹ دی جاتی ہے۔

12. اس ہدایت کے تحت محدود نیٹ ورکس میں کیا تبدیلیاں ہیں؟ پی ایس ڈی 1 کے تحت ، ایک محدود نیٹ ورک کے اندر ادائیگی کے ایک مخصوص آلے پر مبنی ادائیگی کا لین دین - مثال کے طور پر اسی برانڈ کے تحت ڈپارٹمنٹ اسٹورز کا ایک سلسلہ یا پیٹرول اسٹیشنوں کا ایک نیٹ ورک جو اپنے صارفین کو ادائیگی کے لئے ایک وقف پیش کرتا ہے۔ وہ ہدایت کے دائرے سے باہر ہے۔ . یونین میں اس طرح کے نیٹ ورکس کی زیادہ مربوط نگرانی کو یقینی بنانے کے لئے ، ہدایت فراہم کرتی ہے کہ جب نیٹ ورکس ، ان کی سرگرمیاں کسی خاص قیمت تک پہنچ جاتی ہیں تو ، ان سرگرمیوں کو مجاز حکام کو مطلع کرے گی ، تاکہ ان کا اندازہ ہوسکے کہ اس نیٹ ورک کے لئے اطلاق ہوگا یا نہیں۔ ادائیگی کرنے والے ادارے کے طور پر لائسنس۔ یہ یقینی بنانا ہے کہ صارفین کے لئے مالی خطرات کم سے کم ہوں۔

13. کیا یہ ہدایت ادائیگی کرنے والے اداروں کی نگرانی کو تقویت دیتی ہے جو خدمات کو سرحد پار فراہم کرتے ہیں؟ ایک بنیادی اصول کے طور پر ، ادائیگی کرنے والے اداروں کی نگرانی ممبر ریاست کے زیر نگرانی کی جاتی ہے جہاں وہ طے شدہ ادائیگی کی خدمات (نام نہاد 'گھریلو ممبر ریاست') فراہم کرنے کے مجاز ہیں۔ جب ادائیگی کرنے والا ادارہ کسی اور رکن ریاست میں ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے کا ارادہ رکھتا ہے تو ، ان سرگرمیوں کی نگرانی اصولی طور پر گھر کے رکن ریاست کے پاس ہی رہتی ہے۔ تاہم ، اگر ادائیگی کا ادارہ یہ خدمات دوسرے ممبر ریاست (میزبان ممبر ریاست) میں قائم ایجنٹوں یا شاخوں کے ذریعہ فراہم کرتا ہے ، تو وہ ممبر ریاست ہدایت کے تحت یورپی یونین کے قوانین کی خلاف ورزی یا مشتبہ خلاف ورزی کی صورت میں کارروائی کر سکتی ہے۔ اس سلسلے میں ، پی ایس ڈی 2 کے تحت نگرانی تبدیل نہیں ہوئی ہے۔ تاہم ، میزبان ممبر ریاست کے تفتیشی اور نگران اختیارات کو تقویت دینے کے لئے ، پی ایس ڈی 2 نے پاسپورٹ کا ایک تفصیلی طریقہ کار متعارف کرایا ہے۔ یہ طریقہ کار قومی مجاز حکام کے مابین بہتر تعاون اور معلومات کے تبادلے کو یقینی بنائے گا۔ مزید برآں ، میزبان ممبر ریاست اپنے علاقوں میں ایجنٹوں اور شاخوں کے ساتھ کام کرنے والے ادائیگی کرنے والے اداروں سے اپنی سرگرمیوں کی باقاعدگی سے رپورٹ کرنے کے لئے کہہ سکتی ہے۔ اس مقصد کے لئے ، ادائیگی کرنے والے ادارے سے درخواست کی جاسکتی ہے کہ وہ میزبان علاقے میں ایک مرکزی رابطہ نقطہ قائم کریں (نیچے سوال 15 دیکھیں)۔ ہنگامی صورتحال میں ، فوری کارروائی کی ضرورت ہوتی ہے ، میزبان ممبر ریاست کو متعلقہ ادائیگی کے ادارہ کے سلسلے میں احتیاطی تدابیر اختیار کرنے کی اجازت ہے ، جس کے حل کے لئے گھر کے ممبر ریاست کے ساتھ تعاون کے میزبان کے فرائض کے متوازی ہو۔ یوروپی بینکنگ اتھارٹی کو یہ اختیار دیا گیا ہے کہ وہ حکام کے مابین باہمی تعاون اور معلومات کے تبادلے سے متعلق ریگولیٹری تکنیکی معیار کا مسودہ تیار کرے۔

14. کیا کسی رکن ریاست میں مرکزی رابطہ پوائنٹ قائم کرنے کی ضرورت ہے اگر وہ ادائیگی کی خدمات کراس سرحد فراہم کررہے ہیں؟ PSD2 ممبر ریاستوں کے لئے ادائیگی کا ادارے کی ضرورت ہوتی ہے جس میں سرحدی سرحدی ادائیگی کی خدمات فراہم کرتا ہے جو مرکزی رابطہ نقطہ قائم کرنے کے لئے فراہم کرتی ہے اگر وہ ان ایجنٹوں یا شاخوں کے ساتھ چلتا ہے جو اپنے علاقے میں قائم ہو. مرکزی رابطہ پوائنٹ میزبان کے علاقے میں ادائیگی کے ادارے کی سرگرمیوں کے سلسلے میں کافی مواصلات اور معلومات کو یقینی بنائے گی. یورپی بینکنگ اتھارٹی کو مقرر کردہ معیار پر ریگولیٹری تکنیکی معیاروں کو مسودہ کرنے کے لئے لازمی ہے جس کے تحت مرکزی رابطہ پوائنٹ کی درخواست کی جاسکتی ہے، اور اس طرح کے رابطے کے نقطۂ افعال. چوتھا پیسہ پیسہ لاؤنڈنگ ڈائرکٹری (ڈائریکٹری یونین / 2015 / 849) میں بھی رکن مراکز کے لئے ایک اختیار ہے جس میں اس کے علاقے میں مرکزی رابطہ پوائنٹ کی درخواست کی جاتی ہے. تاہم، اس طرح کے رابطے کے نقطۂ نظر کا سیٹ صرف لون لاؤنڈنگ اور انسداد دہشت گردی کے مالیاتی قوانین کے مطابق تعمیل کو یقینی بنانا ہے. پی ڈی ڈی ایکس این ایم ایکس ایکس کے تحت اس مجوزہ ممبر ریاستوں کے اختیارات سے ممنوع ہونا چاہئے، جو صرف PSD2 کے تحت قواعد و ضوابط کے تعمیل پر ادائیگی کے ادارے کی طرف سے مناسب مواصلات اور معلومات کے لئے صرف مدعو کیا جا سکتا ہے.

15. کیا ادائیگی کرنے والے ادارے کریڈٹ اداروں کے زیر انتظام اکاؤنٹس تک رسائی حاصل کرسکیں گے؟ ادائیگی کرنے والے اداروں کے ل a ، کسی کریڈٹ ادارے کے ذریعہ برقرار رکھنے والے ادائیگی اکاؤنٹ تک ان کے کاروبار کو چلانے کے لئے بہت ضروری ہے۔ پی ایس ڈی 2 خاص طور پر فراہم کرتا ہے کہ ممبر ممالک کو یہ یقینی بنانا ہوگا کہ کریڈٹ اداروں کو ادائیگی کے کھاتوں تک رسائی کو روکنے یا روکنے میں رکاوٹ پیدا نہ ہو اور ادائیگی کے اداروں کو کریڈٹ اداروں کی ادائیگی کے اکاؤنٹ کی خدمات کا مقصد ، غیر متعصبانہ اور متناسب انداز میں رسائی حاصل ہو۔ منی ترسیلات زر خدمات کے لئے یہ پہلو بہت متعلق ہے کیونکہ حالیہ برسوں میں ان میں سے بہت سارے بینکنگ سسٹم تک رسائی سے محروم ہوگئے ہیں۔

16. کسٹمر کی مضبوط توثیق کیا ہے؟ پی ایس ڈی 2 ٹیکسٹ الیکٹرانک ادائیگیوں کے آغاز اور پروسیسنگ کے لئے سخت حفاظتی تقاضوں کا تعارف کراتا ہے ، جو اطلاق کے تمام خدمات فراہم کرنے والوں پر لاگو ہوتا ہے ، بشمول نئے ریگولیٹ ادائیگی سروس فراہم کرنے والے۔ سیکیورٹی کے بارے میں یہ سخت طرز عمل ادائیگی کے تمام نئے اور زیادہ روایتی ذرائع خصوصا online آن لائن ادائیگیوں کے لئے دھوکہ دہی کے خدشات کو کم کرنے اور صارف کے مالی اعداد و شمار (جس میں ذاتی ڈیٹا سمیت) کی رازداری کا تحفظ کرنے میں معاون ہے۔ جب ادائیگی کنندہ الیکٹرانک ادائیگی کا لین دین شروع کرتا ہے تو ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والے کو نام نہاد مضبوط صارفین کی توثیق (ایس سی اے) لگانے کا پابند ہوگا۔ مضبوط صارفین کی توثیق ایک توثیق کا عمل ہے جو ادائیگی کی خدمت کے استعمال کنندہ یا ادائیگی کے لین دین کی شناخت کی تصدیق کرتا ہے (خاص طور پر ، چاہے ادائیگی کے آلے کا استعمال مجاز ہو)۔ مضبوط صارفین کی توثیق دو یا دو سے زیادہ عناصر کے استعمال پر مبنی ہے جو علم (جیسے کچھ صارف جانتا ہے ، جیسے پاس ورڈ یا پن) ، قبضہ (صرف کچھ صارف کے پاس ہے ، جیسے کارڈ یا توثیقی کوڈ تیار کرنے والا آلہ) اور صارف یا ٹرانزیکشن کی توثیق کرنے کے لئے موروثی (صارف کچھ ہے ، جیسے فنگر پرنٹ یا آواز کی شناخت کا استعمال)۔ یہ عناصر آزاد ہیں (ایک عنصر کی خلاف ورزی سے دوسرے کی وشوسنییتا پر سمجھوتہ نہیں ہوتا ہے) اور اس طرح سے ڈیزائن کیا گیا ہے کہ تصدیق کے اعداد و شمار کی رازداری کو بچایا جاسکے۔ 27 نومبر 2017 کو ، کمیشن نے یہ قواعد اپنائے کہ اس میں یہ واضح کیا گیا ہے کہ کسٹمر استناد (ایس سی اے) کو کس حد تک لاگو کیا جانا ہے۔ "دور دراز کے لین دین ، ​​جیسے آن لائن ادائیگیوں کے لئے ، سیکیورٹی کی ضروریات اور بھی بڑھ جاتی ہیں ، جس کی وجہ سے رقم کی متحرک ربط ہوتی ہے۔ غلطیوں یا دھوکہ دہی کے واقعات کی صورت میں خطرات کو کم کرکے صارف کی مزید حفاظت کے ل transaction ، لین دین اور وصول کنندہ کا اکاؤنٹ۔

17. کیا تمام ادائیگیوں کو مضبوط کسٹمر کی تصدیق کی درخواست ہوگی؟ معافی ممکن ہے؟ اصول کے معاملے کے طور پر، ادائیگی کے تمام الیکٹرانک ذریعہ مضبوط کسٹمر کی تصدیق کے تابع ہیں. تاہم، مضبوط کسٹمر توثیق کے اصول (SCA) کے اخراجات ممکن ہوسکتے ہیں، کیونکہ یہ ہمیشہ ادائیگی اور تمام آسان ٹرانزیکشنز سے سیکورٹی کی اسی سطح کی درخواست کرنے کے لئے آسان نہیں ہے. یہ اخراجات یورپی بینکنگ اتھارٹی (EBA) کی طرف سے تعریف کی گئی ہیں اور یورپی کمیشن کے ذریعہ اپنایا گیا ہے، ان میں شامل ہونے والے خطرے کا حساب، ٹرانزیکشنز کی قدر اور ادائیگی کے لئے استعمال ہونے والی چینلز شامل ہیں. اس طرح کی چھوٹ میں فروخت کے نقطۂٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔ پر (موبائل اور غیر منقطع ادائیگیوں کو استعمال کرنے کے لئے) اور دور دراز (آن لائن) لین دین کے لۓ کم قیمت کی ادائیگی شامل ہیں. مضبوط کسٹمر کی توثیق سے چھوٹ کے طریقوں کو روکنے سے بچنے کی کوشش کرتے ہیں، صارفین، تاجروں اور ادائیگی سروس فراہم کرنے والے آج کام کرتے ہیں. وہ اس حقیقت پر مبنی ہیں کہ متبادل تصدیق میکانیزم بھی برابر ہیں جو محفوظ اور محفوظ ہیں.

 18. ادائیگی کی شروعات کی خدمات کیا ہیں؟ پی ایس ڈی 2 نے ادائیگی کے اکاؤنٹ سے حاصل کردہ معلومات تک رسائی کی بنیاد پر صارفین یا کاروبار سے متعلق ادائیگی کی خدمات پیش کرنے والی کمپنیوں کے لئے یورپی یونین کی ادائیگی کا بازار کھول دیا ہے - نام نہاد "ادائیگی کی شروعات خدمات کی فراہمی" اور "اکاؤنٹ انفارمیشن سروسز فراہم کرنے والے"۔ ادائیگی شروع خدمات فراہم کرنے والے عام طور پر صارفین کو آن لائن کریڈٹ کی منتقلی کرنے میں مدد کرتے ہیں اور تاجر کو فوری طور پر ادائیگی شروع کرنے سے آگاہ کرتے ہیں ، تاکہ سامان کو فوری طور پر روانہ کیا جاسکے یا آن لائن خریداری خدمات تک فوری رسائی حاصل ہوسکے۔ آن لائن ادائیگیوں کے ل they ، وہ کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کا ایک حقیقی متبادل رکھتے ہیں کیونکہ وہ آسانی سے قابل ادائیگی کی خدمت پیش کرتے ہیں ، کیونکہ صارف کو صرف آن لائن ادائیگی اکاؤنٹ رکھنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

19. اکاؤنٹ کی معلومات کی خدمات کیا ہیں؟ اکاؤنٹ کی معلومات کی خدمات صارفین اور کاروباری اداروں کو ان کی مالی صورتحال پر گلوبل نقطہ نظر کی اجازت دیتا ہے، مثال کے طور پر، صارفین کو مختلف ادائیگی کے اکاؤنٹس کو مضبوط کرنے کے لئے ان کو ایک یا زیادہ بینکوں کے ساتھ اور مختلف نوع ٹائپ (کھانے، توانائی) کے مطابق اپنے اخراجات کو درجہ بندی کرنا ، کرایہ، تفریح، وغیرہ)، اس طرح انہیں بجٹ اور مالی منصوبہ بندی میں مدد ملتی ہے.

20. ادائیگی کا آلہ جاری کیا ہے؟ ایک ادائیگی کے آلے کو جاری کرنے والے ادائیگی کی خدمات میں سے ایک ہے جو پی ایس ڈی ایکس ایکس ایم ایکس ایکس اور پی ایس ڈی ایکس ایکسیم ایکس کے دائرہ کار میں آتا ہے. کوئی اختیار شدہ ادائیگی سروس فراہم کرنے والے، یہ ایک بینک یا ایک ادائیگی ادارہ بنیں، ادائیگی کے آلات کو جاری کرسکتے ہیں. ادائیگی کے آلات صرف ڈیڈٹ کارڈ اور کریڈٹ کارڈوں کی ادائیگی نہیں کرتے ہیں، لیکن کسی بھی ذاتی آلہ یا مقرر کنندہ اور صارف کے درمیان ایک ادائیگی شروع کرنے کے لئے متفق ہونے والے قواعد مقرر کئے جاتے ہیں. پی ایس ڈی ایکس این ایم ایم پی ادائیگی سروس فراہم کرنے والے کو اس اکاؤنٹ میں کارڈ پر مبنی ادائیگی کے آلات کو جاری رکھنے اور اس اکاؤنٹ سے کارڈ پر مبنی ادائیگیوں پر عمل درآمد کرنے کے لئے ادائیگی سروس صارف کے اکاؤنٹ کا انتظام نہیں کرتا. اس طرح "تیسرے فریق" ادائیگی سروس فراہم کنندہ - جو ایک بینک ہو سکتا ہے کہ وہ پیسے کے اکاؤنٹ کی خدمت نہیں کرتا - صارف کے رضامند ہونے کے بعد، اس میں مالی ادارے سے حاصل کرنے کے لئے، جہاں اکاؤنٹ ایک تصدیق (ہاں / نہیں جواب کے مطابق) کیا ادائیگی کرنے کے لئے اکاؤنٹ پر کافی فنڈز موجود ہیں.

21. یہ فراہم کنندگان اور کاروباری اداروں کو کیا مواقع فراہم کریں گے؟ "ادائیگی شروع خدمات فراہم کرنے والے" صارفین آن لائن خریداری کرنے والے صارفین کو اپنے ادائیگی اکاؤنٹ سے ایک سادہ کریڈٹ ٹرانسفر کے ذریعے اپنی خریداریوں کی ادائیگی کرنے کی سہولت دیتے ہیں۔ کچھ ممالک میں ، یہ خدمات پہلے ہی زیر استعمال ہیں (نیدرلینڈ میں انٹرنیٹ کی ادائیگی کا 55٪) ایک مناسب قانونی فریم ورک فراہم کرکے جس میں ان خدمات کی پیش کش کی جاسکتی ہے ، پی ایس ڈی 2 ان خدمات فراہم کرنے والوں کے لئے یورپی یونین کے پورے حصے میں چلنے کے لئے اور مارکیٹ میں دوسرے ریگولیٹڈ کھلاڑیوں جیسے بینکوں جیسے مساوی بنیادوں پر مسابقت کے ل. امکانات کھولتا ہے۔ اکاؤنٹ انفارمیشن سروس فراہم کرنے والے پہلے ہی موجود ہیں اور ایسے اوزار پیش کرتے ہیں جس سے کمپنیوں اور صارفین کو ان کی مالی صورتحال کا مستحکم نظریہ ملنے دیا جا.۔ آج کل ، ان خدمات کو کم سے کم یورپی یونین کی سطح پر باقاعدہ نہیں کیا جاتا ہے۔ پی ایس ڈی 2 ایک واضح فریم ورک کے لئے ایک مشترکہ فریم ورک فراہم کرے گا جس کے تحت یہ فراہم کنندگان اپنے مؤکلوں کی جانب سے مالی معلومات تک رسائی حاصل کرسکتے ہیں۔ اس سے ان خدمات فراہم کرنے والوں کو بغیر کسی رکاوٹ کے کام کرنے اور ایک وسیع تر سامعین تک رسائی حاصل ہوسکے گی جو عام طور پر اس طرح کے اکاؤنٹ کے انتظام کی خدمات کو استعمال نہیں کرتے ہیں۔ آج ، اکاؤنٹ ہولڈرز ادائیگی کے ان سامانوں کو استعمال کرنے کے پابند نہیں ہیں جو ایک ہی ادائیگی سروس فراہم کنندہ کے ذریعہ پیش کیے جاتے ہیں جس کے ساتھ وہ اپنا اکاؤنٹ رکھتے ہیں۔ مثال کے طور پر ، کریڈٹ کارڈز نہ صرف اس بینک کے ذریعہ فراہم کیے جاتے ہیں جہاں صارف اپنا اکاؤنٹ رکھتا ہے ، بلکہ تیسرے فریق فراہم کنندہ بھی فراہم کرتا ہے۔ تاہم ، یہ ڈیبٹ کارڈز کے معاملے میں کام نہیں کرتا ہے ، جہاں ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والوں کو ان اکاؤنٹس کے سلسلے میں ادائیگی کی پیش کش کرنا بہت مشکل معلوم ہوا ہے۔ ان مشکلات کا ماخذ یہ حقیقت ہے کہ ان تیسرے فراہم کنندگان کے پاس دوسرے مالیاتی ادارے کے پاس موجود اکاؤنٹ میں فنڈز کی دستیابی کے بارے میں رائے کی معلومات تک رسائی نہیں ہے۔ پی ایس ڈی 2 اس رکاوٹ کو دور کرتا ہے ، جس سے ممکنہ طور پر صارفین کو تیسری پارٹی کے فراہم کنندگان کی پیش کردہ مسابقتی کارڈ خدمات سے فائدہ اٹھاتے ہوئے دیکھیں گے۔

22. کیا یہ فراہم کنندہ دیگر ادائیگی کے ادارے یعنی اجازت اور سلامتی کے طور پر اسی قواعد کے تابع ہوں گے؟ پی ایس ڈی ایکس این ایم ایکس ایکس کی ضرورت ہے کہ ان ادائیگیوں کی خدمات فراہم کرنے والوں کو اختیار شدہ اور ریگولیٹ کیا جائے. PSD2 کے گنجائش کے اندر نئے ادائیگی کے فراہم کرنے والے افراد کو شامل کرنے کے اہل اہلکاروں کو ان نئے کھلاڑیوں کی سرگرمیوں کی نگرانی اور نگرانی کرنے کی اجازت دے گی. پی ایس ڈی ایکس این ایم ایکس ایکس نے بینک کے درمیان ذمہ داری کے مسئلے کو بھی مکمل طور پر واضح کیا ہے کہ وہ ادا کنندہ اور ادائیگی کی ابتدائی خدمات کی خدمت کرتے ہیں. ادائیگی کے آغاز کے لۓ ادائیگی کرنے والے ایک اداکار سروس فراہم کنندہ جب استعمال کرتے ہیں، تو اس کے اس علاقے کے اندر کسی بھی ادائیگی کے واقعات کے لئے ذمہ دار ہوگا. خاص طور پر، ادا کنندہ کے بینک ادائیگی ادائیگی کے واقعات کے لئے ذمہ دار نہیں رہیں گی جو ابتدائی طور پر پتہ چلا جاسکتا ہے.

23. ان فراہم کنندگان کو کس حد تک میرے ادائیگی یا بینک اکاؤنٹ سے متعلق معلومات تک رسائی حاصل ہوگی؟ ان نئے فراہم کنندگان کو صرف وہ خدمات فراہم کرنے کی اجازت ہوگی جو ادائیگی کنندہ استعمال کرنے کا فیصلہ کرتا ہے۔ ان خدمات کو فراہم کرنے کے ل they ان کو ادائیگی کنندہ کے اکاؤنٹ تک مکمل رسائی حاصل نہیں ہوگی۔ ادائیگی کے آلات یا ادائیگی کی شروعات کی خدمات پیش کرنے والے ، ادائیگی شروع کرنے سے پہلے ہی (ادائیگی کنندہ کی واضح رضامندی کے ساتھ) اکاؤنٹ پر رقوم کی فراہمی (ایک ہاں / نہیں جواب) پر ادائیگی کنندہ کے بینک سے ہی معلومات حاصل کرسکیں گے۔ اکاؤنٹ انفارمیشن سروس مہیا کرنے والے واضح طور پر ادائیگی کنندہ کے ذریعہ اتفاق رائے سے معلومات وصول کریں گے اور صرف اس حد تک کہ وہ ادا کنندہ کو فراہم کی جانے والی خدمت کے ل service ضروری ہیں۔ ادائیگی کی خدمت کے صارف کے حفاظتی اسناد دوسرے تیسرے فریقوں کے لئے قابل رسائی نہیں ہوں گے اور انہیں محفوظ اور موثر چینلز کے ذریعہ اکاؤنٹ کی خدمت کرنے والے بینک میں منتقل کرنا پڑے گا۔ توثیق کے عمل میں صرف اس مخصوص لین دین کے لئے متحرک طور پر تیار کردہ کوڈ (رقم اور وصول کنندہ سے منسلک) کو استعمال کرنا ہوگا۔

24. کیا حفاظتی تقاضوں کے لئے درخواست دینے کی کوئی مختلف تاریخ ہے؟ پی ایس ڈی 2 (13 جنوری 2018) کی درخواست کی تاریخ سے تعصب کے بغیر ، نئے سیکیورٹی اقدامات یعنی مضبوط صارف کی تصدیق اور محفوظ مواصلات کے معیارات - پی ایس ڈی 2 میں متعارف کرایا گیا ہے ، کے لئے درخواست کی ایک مختلف تاریخ کا امکان ہے۔ ان کا نفاذ انضباطی تکنیکی معیاروں کو اپنانے سے مشروط ہے جو یورپی بینکنگ اتھارٹی نے تیار کیا ہے اور کمیشن نے اپنایا ہے۔ اس کے نتیجے میں ، نئے حفاظتی اقدامات کا اطلاق ان معیارات کی سرکاری جریدے میں اشاعت کے 18 ماہ بعد ہوگا ، جو فی الحال یورپی پارلیمنٹ اور کونسل کے اعتراض دورانیے کے تحت ہے۔

25. PSD1 کے تحت اجازت دے گی ان ڈائریکٹری کے تحت اس ڈائریکٹری کے تحت؟ پی ایس ڈی ایکس این ایم ایکس ایکس کا متن پی ڈی ڈی ایکس این ایم ایکس ایکس کے تحت خدمات فراہم کرنے کے لئے پہلے سے ہی ادائیگی کرنے والے اداروں کے لئے ٹرانسمیشن پراپرٹی کا مطالبہ کرتا ہے. ان اداروں کو پی ایس ڈی ایکس ایکس ایم ایکس ایکس کے اندر داخل ہونے کے بعد 2 ماہ (مجاز اداروں) یا 1 مہینے ("چھوٹے" اداروں کے لئے چھوٹ سے فائدہ اٹھانے والے پی ایس ڈی کے آرٹیکل 30 کے تحت ادائیگی سے متعلق فائدہ) فراہم کرنے کی اجازت ہے. اس عبوری مدت سے باہر ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے کے لئے، موجودہ ادائیگی کے اداروں کو PSD36 کے تحت مطلوبہ متعلقہ اداروں کو لازمی طور پر پیش کرنے کی ضرورت ہوگی جس نے انہیں اپنے موجودہ لائسنس کو پورا کر لیا اور مکمل طور پر متعلقہ پی ایس ڈی ایکس این ایم ایکس کی ضروریات کو پورا کیا. اس کے علاوہ، رکن ریاستوں کو موجودہ ادائیگی اداروں کو خود کار طریقے سے پی ایس ڈی ایکس ایکس ایم ایکس ایکس اجازت دی جاسکتی ہے اگر قابل اختیار اتھارٹی پہلے سے ہی ثبوت رکھتا ہے کہ ادارہ ادارے PSD26 ضروریات کے مطابق ہوتا ہے. مسابقتی حکام کو اس قسم کا ایک تشخیص کیس کیس کی بنیاد پر کرے گا. اجازت دی جاتی ہے اس سے قبل متعلقہ اداروں کو مطلع کرنا چاہئے. MEMO / 2 / 2

26.CAN ادائیگی کے آغاز کے موجودہ فراہم کرنے والے اور اکاؤنٹ کی معلومات کی خدمات PSD2 کی درخواست کے بعد اپنی خدمات فراہم کرنے کے لئے جاری رکھیں گے؟ جب تک وہ لائسنس کے لئے درخواست دینے کی ضرورت ہوگی؟ پی ایس ڈی ایکس این ایم ایم ایکس آر کے مطابق یہ یقینی بناتا ہے کہ ادائیگی کی ابتدائی خدمات (PIS) اور اکاؤنٹ کی معلومات کی خدمات (اے آئی ایس) جو پہلے سے ہی مارکیٹ میں قائم کیے گئے ہیں ان کی سرگرمیاں انجام دے سکتے ہیں. مزید خاص طور پر، پی ایس ڈی ایکس اینیم ایکس یہ بتاتا ہے کہ رکن ممالک موجودہ موجودہ قابل تجدید فریم ورک کے مطابق موجودہ علاقوں میں موجود پی آئی اے یا ای ایس ای فراہم کرنے والے کو اپنے علاقوں میں چلانے کی اجازت دے گی. پی ایس ڈی ایکس این ایم ایکس ایکس میں تسلیم شدہ ایک نئی ادائیگی کی خدمت کے طور پر، اس طرح کی خدمات کے موجودہ اور نئے فراہم کرنے والے کو نئے ڈائریکٹری کی درخواست کی تاریخ سے PSD2 حکومت کے تحت اجازت کے لئے درخواست کی ضرورت ہوگی. اس کے علاوہ، کیونکہ پی ایس ڈی ایکس ایکس ایم ایکس ایکس کے نئے سیکورٹی اقدامات محفوظ مواصلات کے لئے مضبوط کسٹمر کی تصدیق اور معیار کے بارے میں قابل اطلاق ہو جائیں گے (بعد میں دیکھیں 2)، پی ایس آئی اور اے ایس ایس فراہم کرنے والے پی ایس ڈی ایکس ایکس ایم ایکس کے تحت اجازت حاصل کرنے کے لئے ان کے ساتھ تعمیل کے ثبوت جمع کرنے کی ضرورت نہیں ہے سیکورٹی کی ضروریات اس بعد کی تاریخ تک. دونوں قسم کے خدمات کی فراہمی کے طور پر بینکوں کی طرف سے فراہم کی توثیق کے طریقہ کار پر منحصر ہے، بینکوں کی طرف سے لاگو سیکورٹی کی ضروریات اور طریقہ کار کو اپ گریڈ کرنے سے قبل پی ایس آئی اور ای ایس آئی کے لئے ان اقدامات کی درخواست ممکن ہے. اگر بینکوں کو محفوظ مواصلات کے لئے سیکورٹی کی ضروریات اور معیار کے ساتھ وقت پر عمل نہیں ہوتا تو، وہ اس عدم تعمیل کو پی ایس آئی اور ای ایس آئی کے استعمال کو روکنے یا رکاوٹ کو استعمال نہیں کرسکتے. سیکیورٹی ضروریات کی تاخیر کی درخواست موجودہ ادائیگی سے متعلق خدمات کی فراہمی کے لئے کسی بھی مشکلات کو نہیں بنانا چاہیے جو مارکیٹ کے کھلاڑیوں کے ذریعہ 2 جنوری 2 سے پہلے رکن ممالک میں کام کر رہا ہے. PSD2 کے آرٹیکل 24 (2) ان خدمات کی تسلسل کو یقینی بناتا ہے. یہ ادائیگی سروس فراہم کرنے والوں کو پی ایس ڈی ایکس ایکسیم ایکس کے تحت متعلقہ اجازت کے لئے اب بھی ان کے قومی اتھارٹی کے لئے درخواست کرنا چاہئے.

27. عبوری مدت کے دوران ، یورپی بینکنگ اتھارٹی نے 2014 میں شائع کردہ انٹرنیٹ سیکیورٹی رہنما خطوط کا کیا کردار ہے؟ انٹرنیٹ ادائیگیوں کی حفاظت سے متعلق ای بی اے کے رہنما خطوط ، PS2 کے اطلاق اور اس کی زیادہ جامع حفاظتی ضروریات تک انٹرنیٹ کی ادائیگیوں کی سیکیورٹی کے معاملے کو عبوری حل کے طور پر حل کرتے ہیں۔ جب رکن ممالک کے مجاز اتھارٹیز کے ذریعہ ای بی اے گائیڈ لائنز کا اطلاق ہوتا ہے ، عبوری مدت میں ، ان کی ترجمانی لازمی ہوجاتی ہے کیونکہ ایسا کرنے کی کوئی گنجائش نہیں ہے ، تاکہ PS2 کے مواد اور مقاصد کے مطابق ہو۔ اس کے نتیجے میں ، انٹرنیٹ ادائیگیوں کی سیکیورٹی سے متعلق ای بی اے کے رہنما خطوط کی تعمیل PIS یا AIS کے استعمال میں رکاوٹ یا مسدودی کے جواز کے لئے استعمال نہیں ہونی چاہئے۔ پی ایس ڈی 2 کے قواعد ، جس میں ادائیگیوں کی حفاظت کے ضوابط شامل ہیں ، اور پی ایس ڈی 2 ٹیکسٹ کے مطابق ، کا مکمل اطلاق زیر التواء ہے: "ممبر ممالک ، کمیشن ، یورپی مرکزی بینک اور یورپی بینکنگ اتھارٹی کو ، اس مارکیٹ میں منصفانہ مسابقت کی ضمانت دینی چاہئے۔ مارکیٹ میں کسی بھی موجودہ کھلاڑی کے خلاف بلاجواز امتیاز سے گریز کرنا ”۔ 

اس مضمون کا اشتراک کریں: