ازبکستان بینکنگ سیکٹر میں اصلاحات کر رہا ہے۔

2017 میں اپنائی گئی اصلاحاتی حکمت عملی نے بینکنگ کے شعبے میں اصلاحات کی ، بشمول سرکاری املاک کی نجکاری۔ پچھلے 4 سالوں کے دوران ، اس شعبے کی ترقی میں بڑی تبدیلیاں آئی ہیں ، جس کی بنیادی وجہ ستمبر 2017 میں مالیاتی پالیسی کو آزاد کرنا اور قومی کرنسی کی آزاد نقل و حرکت تھی ، خلیل اللہ خامیدوف لکھتے ہیں ، مرکز برائے معاشی تحقیق اور اصلاحات۔

شعبے کی ترقی کی حرکیات

پچھلے سالوں میں ، اس شعبے کی ترقیاتی متحرک رہی ہے۔ 55 نئی کریڈٹ تنظیمیں نمودار ہوئیں ، جن میں 4 کمرشل بینک (پویاخت بینک ، ٹینج بینک ، ٹی بی سی بینک ، انور بینک) ، 33 مائیکرو کریڈٹ تنظیمیں اور 18 پاون شاپس شامل ہیں۔ تجارتی بینکوں کے اثاثوں میں اضافہ ہوا ، جو 2020 میں 120 کے مقابلے میں 2017 فیصد اضافہ ہوا۔

قرضے کا حجم بھی بڑھا۔ یکم جنوری 1 تک قرضوں کی کل مقدار میں 2021 کے مقابلے میں 150 فیصد اضافہ ہوا۔ قرضوں کی حقیقی نمو اوسطا 2017 فیصد سالانہ ہے افراد کے لیے قرضوں کا حجم 38.6 فیصد ، صنعت کے لیے قرضوں کا حجم 304 فیصد اور تجارت اور خدمات کے شعبوں میں قرضوں کا حجم 126 فیصد بڑھا۔

اسی مدت کے لیے ڈپازٹس کی اوسط سالانہ حقیقی شرح نمو 18.5٪ تھی۔ یکم جنوری ، 1 تک ، 2021 individuals افراد کے ذخائر ہیں ، اور 24 legal قانونی اداروں کے ذخائر ہیں۔ تاہم ، حالیہ برسوں میں گھریلو ذخائر کی شرح نمو میں نمایاں تیزی آئی ہے۔ قومی کرنسی میں یہ 76 میں 38.2 فیصد ، 2018 میں 45.2 فیصد ، 2019 میں 31.7 فیصد ہیں۔

زرمبادلہ کی پالیسی کو آزاد کرنے کے نتیجے میں ، بینکنگ سیکٹر میں ڈالر کی شرح میں نمایاں کمی آئی ہے۔ اگر 2017 میں بینکوں کے غیر ملکی کرنسی اثاثوں کا حصہ کل اثاثوں میں 64 فیصد تھا ، تو 2020 میں یہ اشاریہ 50.2 فیصد رہ گیا ، غیر ملکی کرنسی میں قرضوں کا حصہ 62.3 فیصد سے کم ہو کر 49.9 فیصد اور غیر ملکی ذخائر کا حصہ کرنسی 48.4 فیصد سے کم ہوکر 43.1 فیصد ہوگئی۔

بین الاقوامی سرمایہ مارکیٹ میں داخل ہونا۔

فروری 1 میں حکومت ازبکستان کی جانب سے 2019 ارب امریکی ڈالر کے خودمختار یورو بانڈز کی کامیابی کے بعد ، کئی تجارتی بینک طویل مدتی سرمایہ جمع کرنے کے لیے بین الاقوامی مارکیٹ میں داخل ہوئے۔

اشتہار

نومبر 2019 میں ، Uzpromstroybank وہ پہلا تجارتی بینک تھا جس نے لندن سٹاک ایکسچینج میں 300 ملین یورو بانڈز کی رقم میں یورو بانڈز جاری کیے۔ اکتوبر 2020 میں ، نیشنل بینک فار فارن اکنامک ریلیشنز نے لندن اسٹاک ایکسچینج سے 300 ملین ڈالر اکٹھے کیے۔ نومبر میں ، Ipoteka بینک نے یورو بانڈز میں 300 ملین ڈالر بھی جاری کیے۔

جاری اصلاحات کے نتیجے میں ، ازبکستان کے مالیاتی شعبے میں سرمایہ کاری کی بڑھتی ہوئی کشش نے غیر ملکی سرمایہ کاروں کی دلچسپی کو اپنی طرف متوجہ کیا ہے۔ 2018 میں ، ایک مشترکہ اسٹاک کمپنی ، جس کا انتظام سوئس کمپنی ریسپانس ایبلٹی انویسٹمنٹ کرتی ہے اور ترقیاتی سرمایہ کاری میں مہارت رکھتی ہے ، نے IFC سے Hamkorbank میں 7.66 فیصد حصص خریدا۔ 2019 میں ، قازقستان کے ہلیک بینک نے تاشقند میں ٹینج بینک کی ایک ذیلی کمپنی قائم کی۔ ٹی بی سی بینک (جارجیا) نے ازبکستان میں پہلے ڈیجیٹل بینک کے طور پر تاشقند میں اپنی شاخ کھولی۔ 2020 میں ، ڈوئچے انویسٹی گیشنز اینڈ اینٹ وِکلنگزسیلز شافٹ ایم بی ایچ ، ڈی ای جی اور ٹرائیوڈوس انویسٹمنٹ مینجمنٹ نے 25 ملین ڈالر کی رقم میں نئے جاری کردہ شیئرز کی خریداری کے ذریعے آئیپاک یولی بینک کے مجاز سرمائے میں سرمایہ کاری کی۔

بینکوں کی نجکاری

حالانکہ حالیہ برسوں میں ازبکستان کے بینکنگ سیکٹر میں مثبت رجحانات کو تقویت ملی ہے ، تاہم ، حکومت کی جانب سے موصول ہونے والے فنڈز کا حصہ کمرشل بینکوں میں ریاستی اثاثوں کے ساتھ زیادہ ہے۔

ازبکستان کا بینکاری نظام ایک اعلی حراستی کی خصوصیت رکھتا ہے: تمام بینک اثاثوں میں سے 84 فیصد اب بھی سرکاری حصص والے بینکوں کے ہیں ، اور 64 فیصد سے 5 سرکاری بینکوں (نیشنل بینک ، اساکا بینک ، پرومسٹرو بینک ، آئیپوٹیکا بینک اور ایگرو بینک) . قرضوں میں سرکاری بینکوں کے ذخائر کا حصہ 32.9٪ ہے۔ مقابلے کے لیے ، نجی بینکوں میں یہ تعداد تقریبا 96 24 فیصد ہے۔ ایک ہی وقت میں ، افراد کے ذخائر بینکنگ سسٹم میں کل ڈپازٹس کا صرف 5 فیصد بنتے ہیں جو کہ جی ڈی پی کا XNUMX فیصد ہے۔

لہذا ، بینکنگ سیکٹر کو عوامی شراکت کو کم کرنے اور نجی شعبے کے کردار کو مضبوط کرکے اصلاحات کو گہرا کرنے کی ضرورت ہے۔ اس سلسلے میں ، گزشتہ سال صدر نے ازبکستان کے بینکاری نظام میں اصلاحات کے لیے ایک حکم نامہ جاری کیا تھا ، جس میں سرکاری بینکوں کی نجکاری کی سہولت فراہم کی گئی تھی۔ حکم نامے میں کہا گیا ہے کہ 2025 تک بینکوں کے کل اثاثوں میں غیر ریاستی بینکوں کا حصہ موجودہ 15 فیصد سے بڑھ کر 60 فیصد ، نجی شعبے کو بینکوں کی ذمہ داریوں کا حصہ 28 فیصد سے بڑھا کر 70 فیصد کر دیا جائے گا۔ غیر بینک کریڈٹ اداروں کا قرضہ 0.35٪ سے 4٪ تک خاص طور پر ، Ipoteka بینک ، Uzpromstroybank ، Asakabank ، Aloqabank ، Qishloq Qurilish Bank اور Turonbank کی نجکاری کی جائے گی۔

سرکاری تجارتی بینکوں کی تبدیلی اور نجکاری کے لیے پروجیکٹ بیورو جمہوریہ ازبکستان کی وزارت خزانہ کے تحت قائم کیا گیا ہے۔ تنظیم کو بین الاقوامی کنسلٹنٹس کو مشغول کرنے اور بین الاقوامی مالیاتی اداروں اور ممکنہ غیر ملکی سرمایہ کاروں کے ساتھ معاہدے کرنے کا حق حاصل ہے۔ Ipoteka بینک کی نجکاری کی حمایت کے لیے ، IFC نے 35 میں 2020 ملین ڈالر کا قرض مختص کیا ہے۔ EBRD ازپرومسٹرو بینک کو نجکاری ، ٹریژری آپریشنز کی بہتری ، اثاثہ جات کے انتظام پر مشورہ دیتا ہے۔ بینک نے انڈر رائٹنگ متعارف کرائی ہے ، جو ملازمین کی شرکت کے بغیر کریڈٹ آپریشن کرنے کی اجازت دیتی ہے۔

توقع ہے کہ آنے والے سالوں میں ازبکستان میں بینکنگ سیکٹر کی نجکاری اس کی مسابقت میں اضافہ کرے گی اور اس کی ترقی میں غیر ملکی سرمایہ کاری کو راغب کرنے کے لیے فعال طور پر کردار ادا کرے گی۔

آخر میں ، یہ ازبکستان کے بینکنگ سیکٹر میں وبائی امراض کے زیر اثر آنے والی تبدیلیوں کو نوٹ کرنے کے قابل ہے۔ باقی دنیا کی طرح ، ازبکستان میں وبائی بیماری نے بینکوں کو ڈیجیٹلائزیشن ، ریموٹ بینکنگ سروسز کی ترقی ، اور کسٹمر سروس الگورتھم کی تنظیم نو کی طرف تحریک دی ہے۔ خاص طور پر ، 1 جنوری ، 2021 تک ، ریموٹ سروسز کے صارفین کی تعداد 14.5 ملین تھی (ان میں 13.7 ملین افراد ہیں ، 822 ہزار کاروباری ادارے ہیں) ، جو کہ پچھلے سال کی اسی مدت کے مقابلے میں 30 فیصد زیادہ ہے۔ ڈیجیٹل بینکوں اور شاخوں کے لیے مرکزی بینک کی جانب سے لائسنس کے اجرا نے مالیاتی اور بینکاری نظام کو مزید ڈیجیٹل بنانے میں بھی اہم کردار ادا کیا ہے۔

اس مضمون کا اشتراک کریں: